專題：第十九屆華夏機構(gòu)投資者年會暨華夏金融（保險）科技論壇
華夏時報記者 盧夢雪 北京報道
12月12日，由華夏時報社主辦的第十九屆華夏機構(gòu)投資者年會暨華夏金融（保險）科技論壇在北京成功舉辦。
本屆論壇以“活力與韌性 拓新與賦能”為核心主題，由中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟融合創(chuàng)新發(fā)展中心、華夏時報金融思想薈、華夏時報金融研究院聯(lián)合提供智力支持，意在回應(yīng)時代之問，凝聚發(fā)展共識，探尋未來路徑。
在主題圓桌論壇上，來自銀行、證券、信托、保險等領(lǐng)域的六位嘉賓，就金融科技如何深刻重塑行業(yè)生態(tài)、驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型展開了深度對話。與會嘉賓重點探討了金融科技在垂直領(lǐng)域深度融合的實踐路徑與未來挑戰(zhàn)，他們普遍認為，以大模型、人工智能為代表的科技突破正從“提質(zhì)增效”的工具，演變?yōu)橹貥?gòu)業(yè)務(wù)模式、催生新質(zhì)生產(chǎn)力的核心引擎。
金融科技在垂直領(lǐng)域深度融合
當前，金融科技的應(yīng)用已超越初期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)階段，進入與核心業(yè)務(wù)深度綁定的“垂直深耕期”。各大機構(gòu)正積極推動前沿技術(shù)與具體業(yè)務(wù)場景的融合，其價值體現(xiàn)從內(nèi)部的降本增效，擴展至對外服務(wù)能力和風險管理體系的重塑。
“我們擁抱大模型，最終是為了將業(yè)務(wù)專家的經(jīng)驗沉淀到系統(tǒng)中，從而讓服務(wù)更智慧。”中國民生銀行總行數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理沈志勇表示，該行科技條線協(xié)同業(yè)務(wù)部門，共同推進大模型技術(shù)的應(yīng)用落地，其核心目標在于實現(xiàn)內(nèi)部的降本增效，并重點賦能營銷、風控、運營等業(yè)務(wù)場景。
目前，金融科技的應(yīng)用在民生銀行已取得階段性成效，沈志勇介紹，主要體現(xiàn)在兩方面：一是運營效率的顯著提升。例如，在客戶畫像環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)基于標簽的靜態(tài)描述，已轉(zhuǎn)變?yōu)橛纱竽Ｐ万?qū)動的、更具深度和場景化的敘事性刻畫，這為一線人員提供了更直觀、友好的決策支持。二是客戶體驗的持續(xù)優(yōu)化，通過智能化工具賦能服務(wù)流程，提升了服務(wù)的精準性與響應(yīng)質(zhì)量。
中金公司信息技術(shù)部執(zhí)行負責人王緬介紹，中金公司在金融科技領(lǐng)域的實踐主要圍繞兩個核心展開：一是提升定價與投資決策的準確性，二是強化全面風險管理。
在投研決策方面，中金公司基于中金研究25年的知識積累和300位分析師的研究框架，打造了以大模型為核心的“中金點睛”投研一體化平臺。目前，這一“機器分析師”已在多家頭部公募機構(gòu)實現(xiàn)落地，其投研貢獻在某些機構(gòu)已可替代約15%-20%的賣方分析師派點價值。
技術(shù)的另一面是對風險的駕馭。他進一步指出，“我們通過全棧自研的新一代風險計量系統(tǒng)，將百萬級持倉的資本計算時間從6小時壓縮至1小時以內(nèi)，這是支撐我們國際業(yè)務(wù)敢于駛向‘深水區(qū)’的技術(shù)底氣。”
這種對“效率”與“安全”雙重極限的追求，在轉(zhuǎn)型中的信托行業(yè)尤為突出。云南信托擬任副總裁賈巖表示，在服務(wù)銀行理財子公司、百億級私募及頭部券商等機構(gòu)客戶的過程中，云南信托深刻認識到科技是支撐業(yè)務(wù)突破的關(guān)鍵。目前，公司正從風控、交易、運營三個領(lǐng)域全面推進系統(tǒng)化能力建設(shè)。
賈巖以MOM（管理人中管理人）業(yè)務(wù)為例說明：“為滿足量化機構(gòu)對交易速度的極致要求，云南信托自研系統(tǒng)的風控審核延遲已從毫秒級優(yōu)化至微秒級，并向納秒級邁進。同時，面對海量賬戶與復(fù)雜業(yè)績報酬計算，傳統(tǒng)運營模式已不可行，必須依靠科技重塑整個運營體系。”
科技拓展金融服務(wù)廣度與深度
當科技在“高精尖”業(yè)務(wù)中攻堅克難的同時，它也在另一個維度上，將金融服務(wù)的觸角延伸至更廣泛的群體與更豐富的場景，并呼喚與之匹配的行業(yè)新生態(tài)。
在普惠金融領(lǐng)域，科技正成為精準識別與連接特定群體的紐帶。
眾惠相互副總經(jīng)理梁欣鑫向與會人員介紹，金融科技對眾惠相互而言，遠不只是技術(shù)工具，更是深度融入社群運營、體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險與用戶運營思維的支撐。
他認為，金融科技對相互保險的賦能，體現(xiàn)在三個層面：一是通過大數(shù)據(jù)精準識別高風險群體（如外賣騎手、慢性病患者），實現(xiàn)保障需求的精準匹配；二是依托數(shù)據(jù)積累與AI分析，為特定人群設(shè)計全病程、分層定價的創(chuàng)新保障產(chǎn)品；三是借助區(qū)塊鏈與線上化流程，構(gòu)建承保、理賠全周期可追溯的服務(wù)閉環(huán)，并通過用戶實時反饋形成產(chǎn)品優(yōu)化與社群運營的良性循環(huán)，最終推動保險服務(wù)更普惠、更可持續(xù)。
中信保誠人壽總經(jīng)理助理邱文光則從行業(yè)競爭格局變化的角度指出，在“報行合一”等政策背景下，差異化的客戶增值服務(wù)變得至關(guān)重要。中信保誠人壽通過AI賦能，不僅提升內(nèi)部運營與風控，更通過智能核保系統(tǒng)為營銷員提供精準線索與方案，直接賦能銷售一線。
“我們認為，AI 技術(shù)不僅提升了內(nèi)部運營效率，更顯著增強了科學(xué)決策能力，有助于提升我們的全面風險管理水平，還能大幅改善客戶的體驗。”邱文光表示。
面對金融科技應(yīng)用的燎原之勢，國家發(fā)改委中宏金融智庫專家趙世磊提醒需關(guān)注“結(jié)構(gòu)性錯配”。他表示，當前我國金融科技發(fā)展呈現(xiàn)顯著的不平衡性：一方面，我們在移動支付、消費金融等領(lǐng)域已走在全球前列，以支付寶、微信支付為代表的創(chuàng)新實踐不僅服務(wù)國內(nèi)，更開始參與全球競爭；但另一方面，在支撐國家戰(zhàn)略的核心領(lǐng)域——例如產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性提升、底層數(shù)據(jù)庫與結(jié)算體系建設(shè)等方面——金融科技的滲透仍明顯不足。許多金融科技產(chǎn)品仍側(cè)重于短周期、高流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)模式，而在芯片、數(shù)據(jù)庫、基礎(chǔ)軟件等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域，與之匹配的長期資本支持和融資體系尚不完善。
他認為，“要構(gòu)建支撐國家戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)韌性，當務(wù)之急是強化規(guī)則與生態(tài)賦能，這比單純的技術(shù)迭代更為緊迫。我們既要建設(shè)金融強國、推動人民幣國際化，更要在全球構(gòu)建可信的金融系統(tǒng)——而這恰恰是我們面臨的主要挑戰(zhàn)。在國內(nèi)，產(chǎn)業(yè)金融的核心癥結(jié)在于信息不對稱，傳統(tǒng)風控與監(jiān)管模式仍有很大提升空間”。
論壇最后，嘉賓們以“向善”與“前瞻”作為對未來的寄語。王緬呼吁“金融科技更要向善”，賈巖建議“用演繹法從未來看現(xiàn)在，以科技滿足客戶前瞻性需求”。沈志勇則期待行業(yè)間更多務(wù)實交流，“分享經(jīng)驗，尤其是教訓(xùn)，讓金融科技少走彎路，實現(xiàn)真正的躍升”。