金融是國民經(jīng)濟的血脈。中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
“著力推動科技與金融深度融合”“把綠色金融融入各類金融服務”“運用金融科技擴大小微企業(yè)服務覆蓋面”“實現(xiàn)‘基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）’”……日前，在國家金融監(jiān)管總局舉辦的新聞發(fā)布會上，國家開發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農(nóng)信聯(lián)社有關負責人圍繞“五篇大文章”，介紹了高質量服務實體經(jīng)濟的相關情況。
國家金融監(jiān)管總局"做好五篇大文章，高質量服務實體經(jīng)濟"新聞發(fā)布會現(xiàn)場。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝
發(fā)展科技金融 助力科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
“我們著力推動科技與金融深度融合，助力推進重大科技基礎設施布局建設，服務戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質生產(chǎn)力發(fā)展。在網(wǎng)絡基礎設施方面，支持5G網(wǎng)絡和固定寬帶網(wǎng)絡建設，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設。在算力基礎設施方面，支持全國一體化算力網(wǎng)絡節(jié)點等‘東數(shù)西算’工程項目和人工智能計算中心建設。在科學研究設施方面，支持合肥綜合性國家科學中心、西安科學園高能級科技創(chuàng)新平臺建設和全國重點實驗室建設。”國家開發(fā)銀行首席業(yè)務官、業(yè)務發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇表示，下一步，國家開發(fā)銀行將助力科技金融，服務加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，支持一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。
招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示，招商銀行將科技金融列為服務實體經(jīng)濟的主線方向，統(tǒng)籌規(guī)劃發(fā)展路徑。一方面苦練內(nèi)功，通過加強內(nèi)部體制機制建設，筑牢科技金融發(fā)展底盤。另一方面勤修外功，以銀行授信為重點，為科技企業(yè)提供全方位、全周期的綜合服務支持，推出專屬授信產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”和科技金融綜合服務方案，打造數(shù)字化服務“整車交付”的財資管理云產(chǎn)品服務，助力企業(yè)數(shù)字化轉型。
目前，招商銀行服務的科技企業(yè)客戶超13萬戶、專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業(yè)的服務覆蓋率達88.4%、科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。
布局綠色金融 支持綠色低碳轉型發(fā)展
在“雙碳”背景下，推動經(jīng)濟社會綠色低碳轉型發(fā)展，金融是重要一環(huán)。
“工商銀行把綠色金融融入各類金融服務。在投融資方面，支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領域，從考核、授權、定價、規(guī)模、資本等方面，配套差異化政策；持續(xù)加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)全產(chǎn)品、全鏈條支持綠色發(fā)展，境外累計發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內(nèi)累計發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券；參與聯(lián)合國《負責任銀行原則》起草工作，牽頭起草《氣候友好銀行北京倡議》，發(fā)布‘一帶一路’綠色金融（投資）指數(shù)。”工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪表示，下一階段，工商銀行將打造豐富多元的綠色金融服務體系，一體服務好減污、降碳、擴綠、增長；健全更加全面系統(tǒng)的綠色金融管理體系，提高高質量綠色金融服務能力；深化綠色金融國際交流與合作，參與構建全球綠色金融發(fā)展倡議和標準，推動構建公平合理、合作共贏的全球環(huán)境治理體系。
劉培勇表示，國家開發(fā)銀行堅持以服務碳達峰、碳中和為重點，持續(xù)支持能源、交通運輸、城鄉(xiāng)建設、環(huán)境基礎設施建設等領域綠色低碳發(fā)展。在能源體系綠色低碳轉型方面，加大對清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護深度結合，重點支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點的綠色低碳能源基地項目建設。在低碳交通運輸體系方面，重點支持鐵路、公路、水運、民航、物流等領域新建項目和存量升級改造。還牽頭支持引江補漢、環(huán)北部灣水資源配置、滇中引水等一大批重大綠色水利工程。
深耕普惠金融 推動小微企業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興
“小微企業(yè)有三大特點，一是企業(yè)面廣量大，二是用款短小頻急，三是企業(yè)特質不同，差異化、個性化金融需求比較突出，金融機構運用科技手段就顯得尤為重要。”江蘇銀行副行長羅鋒表示，江蘇銀行聚焦企業(yè)需求，運用金融科技擴大小微企業(yè)服務覆蓋面，提升服務效率，強化數(shù)字化產(chǎn)品適配。目前江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元，小微企業(yè)貸款超6200億元，普惠小微貸款近1700億元。
羅鋒進一步解釋說，產(chǎn)品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，江蘇銀行構建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項69個立體式的策略模型，提升服務的精準性；產(chǎn)品模式上，2015年首創(chuàng)銀稅互動產(chǎn)品“稅e融”，近期又升級打造“隨e貸”全線上產(chǎn)品，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。產(chǎn)品功能上，推動小微產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”進行升級，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗感。產(chǎn)品功能上，采用靈活期限、輕松分期等方式，推動小微相關產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”升級。
青海省農(nóng)信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚表示，近年來，青海農(nóng)信系統(tǒng)設立了358個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，3028個村級惠農(nóng)金融服務點，近4000個“雙基聯(lián)動”合作辦公室，打通了基礎金融服務的“最后一公里”，實現(xiàn)了“基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”。
“我們創(chuàng)新推出‘牦牛貸’‘拉面貸’‘三牲（活畜）貸’等系列特色信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)牧民多元化金融需求。2023年投放涉農(nóng)貸款435億元，涉農(nóng)貸款余額占比達80.35%。‘十四五’以來，累計投放鄉(xiāng)村振興領域貸款1800億元，投放的脫貧人口小額信貸占全省金融機構的86%，覆蓋全省88%的建檔立卡脫貧戶。”桑任庚表示，推進農(nóng)牧區(qū)信用體系建設，目前已評定的信用戶覆蓋率達到76%，信用村覆蓋率達83%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率是86%，信用縣覆蓋率是64%，信用戶實現(xiàn)了應評盡評，并全部采用一次授信、循環(huán)使用，純信用、低利率，農(nóng)牧民戶戶均用信額達9.4萬元。
作為政策性銀行，劉培勇表示，在鞏固做強特色普惠金融產(chǎn)品的基礎上，國家開發(fā)銀行運用農(nóng)田建設專項貸款，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處。截至2023年11月末，已累計發(fā)放農(nóng)田建設貸款258億元，預計可建成高標準農(nóng)田450萬畝。其中，在四川古藺發(fā)放貸款近6.3億元，支持古藺縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成高標準農(nóng)田8.85萬畝，每畝糧食綜合產(chǎn)能提高100公斤。國家開發(fā)銀行還支持了縣域垃圾污水處理、農(nóng)村廁所革命、人居環(huán)境整治等重點項目，助力建設美麗鄉(xiāng)村。