諸多特權中，最離譜的是銀行有權對最核心，也是投資者最敏感的價格進行調整，且默認投資者放棄了異議權和贖回權。
權利義務對等，通常是商業(yè)合同成立的基礎，然而銀行銷售理財產(chǎn)品，投資者在格式條款面前并沒有追求平等的機會，僅有的選擇權是在“買或者不買”之間做出的。
《證券日報》記者近期查閱大量銀行理財產(chǎn)品說明書（同時也是銷售合同）注意到，面對全行業(yè)通行的霸王條款，投資者實際上只能選擇接受。
以南方地區(qū)某城商行的理財產(chǎn)品銷售文件為例，一份文件內可以檢索出10處“銀行有權”，而且仔細甄別可以發(fā)現(xiàn)，這些權限都是銀行單方面擁有的，投資者僅僅是單純的被約束方。當然，這種情況并非上述一家銀行的個案，即使是國有大行的理財產(chǎn)品說明書，其權限劃分也與上述銀行大同小異。
合同設定多項銀行特權
《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，檢索出的10個單方面的“銀行有權”主要圍繞產(chǎn)品的募集規(guī)模、是否成立、是否提前結束運作、是否接受申購等重要方面。
在諸多的特權中，最離譜的是銀行有權“對本理財產(chǎn)品的收費項目、條件、標準和方式進行調整，客戶對此無異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有、申購本理財產(chǎn)品”。
換句話說，上述表述意味著銀行有權對于合同中最核心，也是投資者最敏感的價格因素進行調整，而且默認投資者放棄了異議權和贖回權。不過，客觀地說，單就這一點而言，不同銀行的做法還是有些區(qū)別的。例如，某國有大行表示，“銀行需要根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定調整已約定的收費項目、條件、標準和方式時，將按約定信息披露方式予以披露。投資者如不接受，可按約定申請?zhí)崆摆H回理財產(chǎn)品”。
相對而言，更為“霸氣外漏”的條款則來自“暫停申購”方面——“銀行有權無條件暫停本理財產(chǎn)品申購請求；銀行有權根據(jù)自身判斷，拒絕任何客戶的任何申購請求”。從上述文字表述不難看出，通過“無條件”、“任何”等絕對性詞語，銀行把所有的決定權掌握在自己手中。
“這種掌控有可能導致對于客戶的歧視，涉嫌侵犯了客戶的公平交易權”，資深法律界人士對《證券日報》記者表示，“理財產(chǎn)品作為公開發(fā)售的產(chǎn)品，在銷售額度未滿的情況下，只要投資者的風險評級、資金體量等硬指標符合銀行和監(jiān)管的要求，銀行就不應該拒絕其申購。”
在“銀行特權”中，對于投資者而言風險最高的是有關投資范圍調整的表述，上述說明書顯示，“產(chǎn)品存續(xù)期內，若因監(jiān)管政策或市場發(fā)生重大變化，銀行有權對本產(chǎn)品投資范圍、投資品種或投資比例做適當調整”。
“銀行理財產(chǎn)品說明書通常已經(jīng)對于理財產(chǎn)品投資范圍預留了比較大的空間，但是由于目前剛性兌付沒有被打破，銀行也擔心部分資產(chǎn)遭遇黑天鵝事件，難以本息全額兌付，如果銀行真的遭遇了風險事件，導致產(chǎn)品收益不足，不排除銀行借此條款投資原定范圍外的更高風險產(chǎn)品（當然潛在收益也更高）彌補損失，例如加大非標資產(chǎn)投資等”，一位銀行個金部負責人對《證券日報》記者表示，“目前多數(shù)銀行不披露理財產(chǎn)品運行信息，只公布結果，其中還是有灰色空間可以操作的。”
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