個案資料
陳先生，獨生子，29歲，央企工作，一線生產主管，年收入約20萬元，單位五險一金及補充醫療保險。
在老家購買了商品房一套，市值50萬元，有商貸20萬元。已婚，女兒2歲，妻子目前辭職在家照顧孩子，預計女兒上幼兒園后會出去工作。父母均還在上班，有健全的醫療保障。
家庭目前年結余8萬元左右，有存款30萬元，轎車一輛。
理財目標
為家人設計一個比較全面的保障。
家庭支柱保額至少覆蓋負債額
陳先生的家庭月收入穩定，父母都有健全的醫療保障，有房有車，不過房屋有貸款，妻子暫無收入，且孩子年齡較小，屬于成長型家庭結構。因陳先生是家庭唯一的經濟來源，是家里的重要經濟支柱，所以首先要考慮的保障規劃就是給陳先生購買意外和重大疾病險。
家庭每年總收入20萬元，除去開支年結余8萬元，雖然有存款30萬元，不過家庭有負債20萬元，所以陳先生的保額至少要覆蓋負債的資金量。因為如果陳先生發生人身風險，家庭的負債就完全落在無經濟來源的妻子身上，這會讓妻子不僅承受著喪夫之痛，還要承擔養育孩子以及背負債務的重擔。
為了做到有效的風險轉移，陳先生的保險額度應該是家庭成員中最大的。建議陳先生的風險保額為30萬元，為了不增加家庭負擔，保費分20年繳，保障到60歲，每年交12822元。如果發生重大疾病或者意外身故，這筆資金可以償還商業貸款，還可以保證家庭的基本生活費用。
如果未出險，那么陳先生60歲還可以領取30萬元加上31年的累積紅利，這筆資金就可以作為夫妻二人的養老金了。
理財目標
15年內在不降低生活品質的情況下送女兒去國外讀書（加拿大，澳大利亞，美國）。
選三只基金定投16年攢留學費
近幾年，出國留學逐漸成為一種潮流，選擇出國留學的孩子每年都在遞增，而加拿大、澳大利亞及美國更是家長們為孩子考慮送出去的首選國家。因國外消費水平的差異以及匯率差問題，每年的留學費用是需要家長們提前著手準備的。
如果按照美國公立大學計算，目前每年學費（不包括書本費及生活費）大致需要10萬-20萬元人民幣，那么陳先生至少應為女兒留學準備資金40萬元左右。假設陳先生計劃將女兒上大學再送到國外，那么女兒現在2歲，至少還有16年的時間為孩子積累留學費用。
建議陳先生采用基金定投的方式，將財富逐漸積累起來，如果每月定投金額1500元，分散風險建議選擇一只指數型基金，一只主動選股的股票型基金，一只債券型基金各投500元，每年總計1.8萬元，16年下來總計投入金額28.8萬元。假設基金定投平均年增長率在10%，那么加上基金累計增值的收益部分，只要堅持投資，孩子留學的費用問題就解決了。
理財目標
5年內更換工作，希望能進修MBA之類的課程，學費一年需要10萬元。沒想好是否回老家，老家的房子是賣還是不賣？
老家房子是否賣掉看地理位置
隨著工作閱歷的增加，陳先生計劃5年內通過進修提高自己的專業能力，以便有機會爭取到更好的工作機會。進修費用10萬元因是確定的一筆支出，所以建議將現有的存款選擇較安全穩定的投資產品進行配置。比如市場上一款萬能型保險，保證本金，期限2-5年，2年以上利率4.7%-5.84%，在目前降息經濟環境下是很好的安全配置選擇。
-
歐尚買包抽紙 結賬多出3元 近日，有市民反映豐臺區科興路歐尚超市內商品標簽價格與購物小票的價格多處不符。超市服務臺工作人員稱，超市內部系統被黑，造成部分產品差價銷售，可到服務臺退還。 問題 標價...
時間：05-20
-
周二，受金融、地產、交運等權重板塊帶頭“反攻”，自早盤開始，兩市主板持續拉升，漲勢一氣呵成；不過中小盤股也未被冷落，雖然上午一度有所回調，但盤中快速反彈并雙雙刷新歷史新高。 截至收盤，...
時間：05-20
-
正當基金子公司爭食新三板“蛋糕”的時候，一些房地產資管計劃風險逐步暴露。 今年4月，信達澳銀基金子公司信達新興資產所管理的“信達新興資產-北京亞奧果嶺假日房地產投資專項管理計劃&rdq...
時間：05-20
-
公募基金規模 A股大漲公募基金規模快速攀升，中國基金業協會最新發布的數據顯示，4月底公募總規模超過6萬億元，單月增長9583億元，增長規模創出歷史之最。從結構看，投資者正不斷贖回老基金，買進新基金。老基金...
時間：05-20
-
“我現在正在投的一家P2P公司，說是風險很低，能幫我一起去看看嗎？”近期，常有讀者通過理財熱線0574-56276943邀請記者“一起看看”，市民李女士提到的這家P2P平臺就是一家上線了票據理財...
時間：05-20
-
昨天，多家房產網站發布一篇有關房地產稅加快進入立法、中央取消房產證70年權限的文章。但記者發現，這篇文章內容基本來自去年12月的一篇報道，文中所謂“房產證取消70年權限”的說法來自分析機構，...
時間：05-20
-
上周六的香港陰雨綿綿，林丹(化名)和馬茜(化名)一同坐上了去深圳的東鐵線，她們此行的目的是考察深圳的樓盤，如果看到合適的會考慮出手。她們覺得，這個機會，不能再錯過了。 2015年4月26日，由港鐵物業發展...
時間：05-20
-
隨著去年下半年股市的反彈，投連險的收益也水漲船高。華寶證券最新數據顯示，繼3月收益達到7.96%創下七年新高后，4月投連險收益也破七。 報告顯示，4月，包括指數型、激進型、混合型、債券型、貨幣型以及類...
時間：05-20
免責聲明：本網對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔全部責任。 本網站轉載圖片、文字之類版權申明，本網站無法鑒別所上傳圖片或文字的知識版權，如果侵犯，請及時通知我們，本網站將在第一時間及時刪除。