原標(biāo)題：首付10%的房貸圈套
大廠、香河首付10%的廣告及售樓處迄今還在忽悠。
實(shí)習(xí)記者 修佳明
王夢(mèng)蕭（化名）抱著孩子，一言不發(fā)地坐在妻子身邊，看著她在期房購(gòu)買合同上草草地簽完了自己的名字。他苦笑著對(duì)房產(chǎn)銷售員說(shuō)：“你們贏了，買你們的房子是我一生中最愚蠢的決定。”
今年7月開(kāi)始，河北某房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在大廠縣某樓盤推出房貸首付10%的廣告，聲稱貸款首付30%中的20%部分由開(kāi)發(fā)商墊付，讓不少北漂怦然心動(dòng)。正是在“首付10%的誘惑”下，王夢(mèng)蕭臨時(shí)決定購(gòu)買一套期房，沒(méi)想到“自從交了2萬(wàn)塊錢訂金，就成了開(kāi)發(fā)商和房產(chǎn)銷售手里套住的羊。”先是之前承諾的無(wú)償墊付變成了高息借款，又因信用記錄和納稅情況不佳，被開(kāi)發(fā)商強(qiáng)制要求假離婚。王夢(mèng)蕭說(shuō)：“一個(gè)套接著一個(gè)套，想回頭，早來(lái)不及了。”
早在2008年，這種首付10%的促銷方式就曾出現(xiàn)在燕郊樓盤的廣告中，因?yàn)閴|付方式違反相關(guān)法規(guī)，在當(dāng)年5月被監(jiān)管部門嚴(yán)查而紛紛叫停。6年后，首付10%的廣告在大廠縣和香河縣卷土重來(lái)，又為北漂購(gòu)房一族設(shè)下了“首付10%的圈套”。
無(wú)償借款突然變“年息8%”
從走進(jìn)售樓大廳、看沙盤、選房型，到確認(rèn)首付細(xì)節(jié)、交上2萬(wàn)塊錢的訂金，王夢(mèng)蕭和妻子一共只用了20分鐘。
7月4日，王夢(mèng)蕭陪妻子前往大廠縣某樓盤售樓處隨便逛逛。一個(gè)拎著LV包的女經(jīng)理開(kāi)寶馬把他們接到售樓處，路上介紹說(shuō)：“我們的房子一般6000塊一平方米，可以首付10%。開(kāi)發(fā)商墊付房款的20%給銀行作首付，兩年還清就行。墊的錢沒(méi)有利息。”王夢(mèng)蕭一聽(tīng)，“當(dāng)時(shí)心動(dòng)了”。
在售樓處，一名房產(chǎn)銷售員拿出一份借款合同，指了指印有“免息”的條目。他特地說(shuō)明，“墊付是開(kāi)發(fā)商找中間人以個(gè)人名義進(jìn)行的借款，不然不符合規(guī)定，但借款合同是正式的，可以絕對(duì)放心。”銷售員不停催他交訂金，選房訂房，稱“首付10%名額有限，只限一周，要抓緊！”
第二天，銷售員催王夢(mèng)蕭交首付的10%，“好申請(qǐng)墊付”。王夢(mèng)蕭一時(shí)湊不齊錢，這名銷售員主動(dòng)墊了1萬(wàn)多塊。“當(dāng)時(shí)感覺(jué)他真豪爽。”3天后，他拿到了借款合同，“立馬就傻眼了”，“免息”兩字不見(jiàn)蹤影，合同上白紙黑字寫著：“借款年息為8%，兩年還清。”這比直接首付30%還要多交近5萬(wàn)元。當(dāng)即，王夢(mèng)蕭急了：“我不買了。”但女經(jīng)理不再出面，銷售員見(jiàn)面撂下一句話：“不想買也可以，算違約，錢不退。”而至此，王夢(mèng)蕭已交了11萬(wàn)，已別無(wú)選擇。
頗具諷刺意味的是，記者時(shí)隔2個(gè)多月后再去售樓處，房產(chǎn)銷售員仍稱可首付10%，“并不收取任何利息和費(fèi)用。”依舊強(qiáng)調(diào)“名額有限，也許明天來(lái)就沒(méi)了，抓緊啊哥。”
說(shuō)好的便宜戶型“售罄”了
從地鐵土橋站向東，到橫跨潮白河的友誼大橋，有13.7公里。過(guò)橋進(jìn)入河北，沿著910路公交車經(jīng)過(guò)的侯譚線向北，一路荒涼，兩邊的樹(shù)木被揚(yáng)塵染成灰色，路旁只零星分布著幾家養(yǎng)殖場(chǎng)和生產(chǎn)基地。再過(guò)5公里，已到了沒(méi)有公交車的地帶，王夢(mèng)蕭選購(gòu)的樓盤距此還有3.5公里。他指著遠(yuǎn)處說(shuō)：“就為這么一個(gè)沒(méi)蓋好的破房子，買車錢都搭進(jìn)去了。”
他前幾年有過(guò)一次不成功的創(chuàng)業(yè)，手頭積蓄不過(guò)十幾萬(wàn)，“買車又是猴年馬月的事了。”王夢(mèng)蕭說(shuō)，當(dāng)自己意識(shí)到被“忽悠”了的時(shí)候，“已經(jīng)在被忽悠的路上走了很遠(yuǎn)。”女經(jīng)理在寶馬車上介紹說(shuō)房子“6000塊一平方米”，等到了售樓處，銷售員卻說(shuō)這種戶型已經(jīng)售罄。銷售員力薦改選一戶12樓的三室兩廳，各種費(fèi)用算入面積后，每平方米已近萬(wàn)元。
王夢(mèng)蕭現(xiàn)在北京一家雜志社工作，剛剛在安徽老家買房，每月按揭3000多元。在通州租房，每個(gè)月3000元。兒子8月出生，每個(gè)月又多出3000多元固定開(kāi)銷……他從沒(méi)想過(guò)在這個(gè)時(shí)候買房，“打動(dòng)我的唯一理由就是首付10%。一套三居室，首付只有9萬(wàn)，實(shí)在太誘人！就算有點(diǎn)懷疑，心里也希望是真的。結(jié)果把我套進(jìn)去了。”他算了一下，接下來(lái)兩年，夫妻倆每個(gè)月僅在租房和還貸上的固定開(kāi)銷就達(dá)到2萬(wàn)2千元，“壓得我實(shí)在喘不過(guò)氣，每天都想罵娘。”
掏一萬(wàn)辦假離婚假社保
“明天下午3點(diǎn)前，過(guò)來(lái)把辦假離婚證、假社保和納稅證明的材料以及一萬(wàn)塊手續(xù)費(fèi)交齊。過(guò)期不交就算違約，錢不退啊。”房產(chǎn)銷售員說(shuō)完直接掛斷了電話。王夢(mèng)蕭剛張開(kāi)一半的嘴，又合上了。現(xiàn)在，輪到他們“被離婚”了。
中秋節(jié)后第二天，妻子抱著剛剛滿月的孩子從安徽匆匆趕回北京，因?yàn)楹灱匐x婚協(xié)議必須夫妻雙方在場(chǎng)。路途勞頓，孩子進(jìn)屋就哭了起來(lái)，妻子也哭了，對(duì)記者說(shuō)：“我真的只想要個(gè)家，可房子還沒(méi)影，我們都‘離婚’了。”
面對(duì)妻子的哭泣，王夢(mèng)蕭感覺(jué)很愧疚。在創(chuàng)業(yè)時(shí)期，王夢(mèng)蕭的信用卡留下了不良記錄，在北京的納稅也曾中斷兩年。新工作剛滿三年，不良記錄沒(méi)銷，納稅年限也不夠銀行放貸的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)?shù)氐慕ㄔO(shè)銀行在異地購(gòu)房政策上有限制，以他的條件申請(qǐng)貸款成功率很低。銷售員說(shuō)：“你這種情況不多，但也不是沒(méi)見(jiàn)過(guò)，我們有辦法。”所謂“辦法”，就是讓他與妻子假離婚，以妻子的良好信用記錄申請(qǐng)貸款，同時(shí)給她辦理河北納稅證明和社保，當(dāng)然都是假的。
“所有文件都是假的。”王夢(mèng)蕭說(shuō)，“必須由開(kāi)發(fā)商代辦，才能‘包過(guò)’。”北京岳成律師事務(wù)所的王艷華律師指出：“辦理假的納稅證明、社保以及假離婚證明的行為，涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)文書、證件、印章罪；以偽造證明材料或其他欺詐手段騙取銀行貸款的行為，涉嫌貸款詐騙罪。”
王夢(mèng)蕭不愿觸犯法規(guī)，但交給開(kāi)發(fā)商的12萬(wàn)多塊錢又拿不回來(lái)，“進(jìn)退兩難”。他說(shuō)：“當(dāng)初決定買房是一時(shí)沖動(dòng)，現(xiàn)在又停不下來(lái)了。”
首付10%實(shí)際就是忽悠
“我已經(jīng)被套死了”，王夢(mèng)蕭郁悶的是，“最后都不知道到底被誰(shuí)套住的？”銷售員說(shuō)首付10%是開(kāi)發(fā)商的政策，利息也由開(kāi)發(fā)商定，但當(dāng)初口頭承諾的是售房代理，借款合同上的借款方則是一個(gè)從未露面的名為“王建英”的人。
上周末，記者來(lái)到大廠該售樓點(diǎn)，草坪上林立的亭子和大廳中的沙發(fā)上擁擠著一群穿白色襯衫的銷售員。1983年出生的余吉（化名）是小頭目，在這一帶做售房代理已有十年，手握四套期房項(xiàng)目。他告訴記者：“首付10%這種政策，只在燕郊、大廠、香河一帶有。因?yàn)楹颖焙捅本┱卟煌覀冞@邊只要拿到房產(chǎn)銷售證，就可以賣房并辦理貸款，不用等封頂，所以就算是期房也能馬上放款。開(kāi)發(fā)商墊20%，等貸款放下來(lái)就能拿到70%。說(shuō)白了，首付10%對(duì)我們來(lái)說(shuō)是促銷，對(duì)你們來(lái)說(shuō)是減輕首付壓力，對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)是盡快回籠期房開(kāi)發(fā)的滾動(dòng)資金，反正是一起套銀行的錢。”
據(jù)余吉說(shuō)，像王夢(mèng)蕭一樣首付10%購(gòu)房的情況不在少數(shù)。“來(lái)這買房的多數(shù)是在北京買不起房的外地人，所以開(kāi)發(fā)商才推出首付10%，方便你我他。你去搜搜，我們?cè)诖髲S、香河都有這種可以首付10%的項(xiàng)目。”
王艷華律師說(shuō)：“首付10%的訂單被開(kāi)發(fā)商用來(lái)套現(xiàn)銀行按揭貸款，由購(gòu)房者還月供。這種‘墊小錢，套大錢’的促銷方式打政策的擦邊球，發(fā)生問(wèn)題時(shí)售房代理和開(kāi)發(fā)商還可以互相推諉責(zé)任。這種無(wú)疑違反了房地產(chǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序和國(guó)家金融制度的規(guī)定。”大廠縣房管局監(jiān)管部門聽(tīng)說(shuō)王夢(mèng)蕭的買房遭遇后，表示“還沒(méi)有接到過(guò)有關(guān)投訴，但會(huì)將此事記錄備案。”而執(zhí)法大隊(duì)則表示“與貸款有關(guān)的具體事宜應(yīng)該咨詢銀行，不歸我們管。”
記者咨詢了中國(guó)建設(shè)銀行大廠支行貸款業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，他首先肯定“（該房產(chǎn)項(xiàng)目）與我們確實(shí)有合作”，但首付10%是“從來(lái)沒(méi)有過(guò)的事。這不光有損我們銀行的利益，也不符合國(guó)家的規(guī)定。”最后他反問(wèn)記者：“這是誰(shuí)忽悠你呢？不要信他！” J242