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陸金所陷壞賬風波 去擔保化是P2P行業趨勢

2015-03-18 17:16:39

來源:騰訊財經

 
  之前的質疑就來自于這個平臺,平安保理的2.5億元壞賬項目或有可能在這個平臺上打包向機構投資者銷售。
 
  不過,陸金所相關人士予以了否認,其表示這筆業務是平安保理以自有資金融資給陜西金紫陽,并未在陸金所的個人以及機構平臺上打包銷售。
 
  3月16日,鄭錫貴也首次披露,目前平安陸金所的不良率約為5%-6%,P2P業務是陸金所整體業務中的一部分,整體的市場份額在國內市場排第一,無論是金額還是投資人數字。
 
  陸金所模式引關聯擔保指責
 
  陸金所旗下子公司的一則壞賬消息為何引發了一場行業地震?
 
  北京鋅眾資訊張新福表示,陸金所是發展得很大的P2P公司,2.5億元壞賬短期內不會有多大影響,但是事情背后反映出的透明度、風險等需要思考。一位P2P業內人士認為,更多的是信心問題:如果陸金所這樣銜著金湯匙長大的金融機構都無法處理P2P模式帶來的壞賬問題,那整個資本市場都會對國內P2P行業的前景產生懷疑。
 
  成立于2011年9月的陸金所被看做是P2P行業里含著金湯匙出生的高富帥,股東是平安集團,2014年陸金所注冊用戶超過500萬。
 
  陸金所的P2P業務引入了同為平安集團旗下的擔保公司,對投融資進行本金、利息和逾期罰息的全額擔保。若借款方未能履行還款責任,擔保公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。
 
  王女士2012年開始投資陸金所的P2P產品,她不全是因為陸金所提供了擔保才選擇它,更多的是沖著“平安”品牌這個隱性信用背書去的。其實陸金所的收益率在主要P2P中是最低的,收益上并沒有太大優勢。
 
  但平安旗下子公司越來越多參與到陸金所的平臺建設中來,也讓外界產生了關聯交易的猜測和擔憂。
 
  在大公國際將陸金所列為黑名單的理由中,就有一條“涉嫌關聯擔保”。大公國際稱,陸金所P2P產品“穩盈-安e”項目擔保公司為平安融資擔保,陸金所與平安擔保同為平安集團旗下公司,平安擔保對陸金所產品的擔保涉嫌關聯擔保。
 
  當然,陸金所并不承認。鄭錫貴表示,不存在關聯擔保。“穩盈-安e”業務是個人與個人之間的借貸,擔保公司給借款人提供擔保,與陸金所平臺沒有關系,陸金所既不是借貸的一方,也不是擔保關系的一方。陸金所和平安融資擔保之間有嚴格的防火墻,平安融資擔保從未為陸金所自身經營提供任何形式的擔保。
 
  中央財經大學金融法研究所所長黃震表示,大公方面數據追蹤更新能力有待提高。但目前保理公司出現壞債,大公提及關聯交易風險,也是情有可原。評級機構的頻繁發聲,有利于網貸機構進行更有效的信息披露,也給了投資者更多的參考依據,有利行業健康發展,加強風險控制。
 
  ■舉措
 
  去擔保化是P2P行業趨勢
 
  去年開始,監管層在多個場合表明P2P平臺本身不得進行擔保,去擔保成為大勢所趨。
 
  由于征信系統尚不完善,在中國尚沒有像歐美國家一樣的純信息撮合平臺的P2P,而提供了不同程度的擔保。一種是陸金所模式,由第三方擔保公司提供擔保;一種是由合作小額貸款公司提供“無條件逾期墊付”擔保;一種是P2P提出一部分“風險準備金”,像人人貸,從投資者的資金中抽取一部分進入準備金賬戶,有壞賬時則拿出來使用。

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