原標題：“人工智能+金融”應當關注什么
“金融與科技”成為2025陸家嘴論壇上高頻出現(xiàn)的關鍵詞。當金融為科技創(chuàng)新注入源源不斷動能的同時，以人工智能為代表的科技創(chuàng)新也在以不可逆之勢重塑全球金融業(yè)。“人工智能在金融領域的運用已不是一個國家的現(xiàn)象，它是全球現(xiàn)象，是技術革命。”在2025陸家嘴論壇上，上海新金融研究院理事長屠光紹的話引發(fā)了眾多參會人員的共鳴。
深刻影響行業(yè)發(fā)展
近年來，人工智能技術推動了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化了金融服務方式，提升了風險管理效率。同時，人工智能技術的快速迭代也對金融行業(yè)實踐產(chǎn)生深刻影響。2025陸家嘴論壇上，與會專家圍繞“人工智能賦能金融改革創(chuàng)新：機遇和挑戰(zhàn)”等話題紛紛發(fā)表各自的見解。
“人工智能在金融體系里的運用，會給金融機構形態(tài)、金融行業(yè)業(yè)態(tài)、金融體系生態(tài)帶來巨大的變化。”屠光紹表示，尤其今年以來，大家談及金融發(fā)展情況、業(yè)務情況，都離不開人工智能。
科技對金融的賦能將不僅停留在具體應用層面，還將深刻改變金融業(yè)的運行規(guī)則。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會亞太區(qū)總裁黃式進表示，人工智能并非遙不可及的概念，而是提升全球金融體系完整性、平臺效率和體系韌性的強大實用工具。
黃式進認為，得益于中國金融市場的創(chuàng)新活力，未來將涌現(xiàn)更多人工智能應用的成果。“人工智能必將成為金融行業(yè)變革性的推動力。而人工智能在金融業(yè)的成功應用，取決于行業(yè)各方能否協(xié)作、規(guī)模化且負責任地運用人工智能。”
屠光紹分析，當前人工智能在金融領域的運用是“冷熱相交織，冷中有熱，熱中有冷”，從應用主體來看，大型金融機構積極布局人工智能技術，但中小機構受限于資源和技術能力。技術應用層面，基礎應用如聊天機器人已廣泛普及，但大模型等深度應用仍處于探索階段。從業(yè)務范圍上看，人工智能正從簡單業(yè)務向核心業(yè)務延伸，但整體滲透率仍有待提升。
高盛集團全球管理委員會委員、亞太區(qū)總裁施南德表示，當前人工智能發(fā)展正處于從基礎設施搭建到平臺建設再到應用落地的演進過程。金融行業(yè)目前已在4個關鍵領域實現(xiàn)人工智能應用：客戶服務領域的機器人、數(shù)據(jù)分析與算法交易、內部流程自動化、貸款信用評分與風險建模。總體來看，人工智能在金融領域的應用仍處于早期階段，但發(fā)展速度驚人，未來將深刻改變行業(yè)格局。
貝寶全球副總裁兼全球政府關系負責人分享了支付行業(yè)在人工智能應用方面的實踐經(jīng)驗和發(fā)展展望。該負責人介紹，作為一家全球支付公司，貝寶已將人工智能技術深度融入核心業(yè)務：通過聊天機器人提升客戶體驗、利用AI工具識別和阻止詐騙、優(yōu)化后臺流程提高運營效率，并持續(xù)探索創(chuàng)新解決方案。他認為，人工智能對小微企業(yè)的賦能效果顯著，許多小微企業(yè)已將人工智能應用于客戶交互、市場營銷等日常經(jīng)營中。
在與會專家看來，人工智能為金融行業(yè)帶來顯著機遇，提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但同時也面臨多重挑戰(zhàn)，包括技術成熟度不足、數(shù)據(jù)安全風險、復合型人才短缺等。
避免形成技術孤島
金融行業(yè)運用人工智能最需要注意的是什么？黃式進認為，數(shù)據(jù)結構和質量是核心基礎，行業(yè)各方要負責任地創(chuàng)新建立行業(yè)標準維護系統(tǒng)安全與互信，并以全局視角推動規(guī)模化應用避免技術孤島。
黃式進分享了環(huán)球銀行金融電信協(xié)會對人工智能的應用實踐。目前，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會已將AI深度應用于風險監(jiān)控和數(shù)據(jù)洞察等核心領域，欺詐識別準確率提升了40%、交易審查的處理時效縮短了60%。面對數(shù)據(jù)隱私、監(jiān)管差異等挑戰(zhàn)，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會通過組建12家全球銀行參與的試點小組、建立金融犯罪監(jiān)管沙盒等創(chuàng)新方式推動行業(yè)協(xié)作。
與會專家認為，人工智能技術迭代加速，技術發(fā)展勢頭難以阻擋。各國監(jiān)管部門需動態(tài)適配跟上技術發(fā)展速度，如果強行限制某一個領域的技術，可能讓技術從另一個領域實現(xiàn)突破。施南德認為，需要構建全球金融信任體系，通過道德標準、反洗錢風控及精準算法設計守護金融系統(tǒng)根基，同時要校正AI錯覺。
屠光紹認為，金融機構在應用人工智能時必須在服務投資人與消費者之間尋求平衡，避免AI鴻溝，堅守金融服務大眾的初心。
中信集團副總經(jīng)理鮑建敏認為，當前國內更加注重技術發(fā)展的安全可控，需通過國家頂層設計突破技術障礙，推動人工智能從邊緣服務向核心業(yè)務滲透。據(jù)悉，中信集團在跨產(chǎn)業(yè)AI應用方面已取得部分成果。中信出版將AI嵌入圖書選題、翻譯、發(fā)行等環(huán)節(jié)，并對古籍進行聲像數(shù)字化改造以適配新媒體平臺；中信農(nóng)業(yè)通過自研基因芯片對50余個物種進行抗病抗災分析，實現(xiàn)育種精準優(yōu)化；中信戴卡依托工業(yè)AI質檢系統(tǒng)（燈塔工廠）實現(xiàn)輪轂鑄造全流程智能化，瑕疵識別與參數(shù)自動調節(jié)使良品率和安全性顯著提升。
數(shù)字技術的運用，包括人工智能的運用，雖然能夠增強企業(yè)的競爭創(chuàng)新能力，但同時有可能會造成數(shù)字鴻溝、AI鴻溝，反而讓消費者無法更好地利用金融機構的創(chuàng)新服務。從這個意義上講，金融機構需要考慮其AI應用的普惠性。因此，需要破除數(shù)據(jù)孤島、建立負責任創(chuàng)新框架、平衡技術普惠與安全發(fā)展，方能真正釋放AI重塑金融生態(tài)的變革價值。鮑建敏認為，AI怎么覆蓋更多群體，在長尾需求上多做挖掘，這是很重要的，“要更精準畫像，提高投融資的真實能力，把AI效能真正發(fā)揮出來”。
構建開放協(xié)同生態(tài)
當前，人工智能發(fā)展給金融行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)已經(jīng)成為全球性議題，各國正站在同一起跑線上。在2025陸家嘴論壇上，不少專家提出，金融與科技融合的破解之道應指向全球共治。一方面，需加快建立AI監(jiān)管機制，完善倫理審查框架；另一方面，要推動跨機構數(shù)據(jù)共享與技術標準協(xié)同，持續(xù)推動行業(yè)向更智能、更普惠的方向演進。專家呼吁，建立跨國監(jiān)管協(xié)調機制，為AI金融應用鋪設“穩(wěn)定可預期的軌道”；建立數(shù)據(jù)結構標準化與生態(tài)系統(tǒng)內的互信，避免“信息孤島”割裂全球金融網(wǎng)絡。
監(jiān)管層面需構建全球協(xié)同框架以平衡創(chuàng)新與風險。屠光紹認為，積極發(fā)展人工智能能夠提升整個金融體系能力，深化其功能，增強服務能力。此外，必須加強規(guī)范。隨著全球對人工智能在金融體系應用中的重視，監(jiān)管合作和協(xié)調非常重要。這不僅關乎單個國家和地區(qū)人工智能在金融體系應用中能否順利推動金融發(fā)展，也關乎全球金融體系的重塑，以及金融體系韌性和能力的提升。
屠光紹強調應將AI金融監(jiān)管提升至全球治理高度，通過建立類似COP29的國際協(xié)調機制、推動監(jiān)管標準一致性、運用監(jiān)管科技工具以及構建多邊對話平臺來應對跨境監(jiān)管套利風險。
人才培育方面，屠光紹認為，當前既懂金融又通技術的復合型人才“奇缺”，必須改革傳統(tǒng)金融教育模式，通過重構交叉學科體系、更新課程內容、強化產(chǎn)學研聯(lián)動及升級師資隊伍來培養(yǎng)適應AI時代的新型金融人才。
鮑建敏倡導構建產(chǎn)學研深度融合、開放共贏的人工智能金融生態(tài)體系，搭建跨機構、跨領域的協(xié)同創(chuàng)新平臺。他認為，發(fā)展AI金融還面臨3個挑戰(zhàn)：一是便捷服務與數(shù)據(jù)安全的平衡考量；二是算法可解釋性帶來的信任危機；三是技術迭代與自主掌控的戰(zhàn)略選擇。
對此，他提出三方面的建議：一是共建人工智能的基礎設施，夯實金融人工智能的發(fā)展根基。二是共筑安全可信的發(fā)展環(huán)境，護航人工智能行穩(wěn)致遠。建議有關部門進一步完善人工智能在金融領域的應用規(guī)范與安全基線。三是共創(chuàng)開放協(xié)同的創(chuàng)新生態(tài)，激發(fā)金融人工智能的澎湃活力。